Rubén López de Miguel, experto en hipotecas en España: "Para ahorrar miles de euros debes de..."

Una hipoteca es, en pocas palabras, un préstamo a largo plazo que nos concede un banco para poder comprar una vivienda. En este sentido, el banco nos presta el dinero y la vivienda queda como garantía de pago hasta que la deuda esté saldada. Lo más común en España es pagar la hipoteca en 30 años.

Las opciones de pago de este préstamo son diversas. En algunos casos, se pagan más intereses, y en otros, estos se acumulan con el tiempo.

El experto en hipotecas Rubén López de Miguel (@rubenlopezdemiguel) explica en su red social TikTok qué opción es más conveniente para ahorrar al momento de elegir la forma de pago.

¿Alargar el plazo o reducir cuota?

Al momento de devolver nuestra hipoteca al banco, podemos pensar que elegir la opción de “amortizar anticipadamente” es una decisión inteligente. Como indica su nombre, esto consiste en pagar el préstamo o parte de él antes de que se cumpla el plazo.

En esta opción, no hay intereses acumulados ni deuda pendiente. Sin embargo, López de Miguel señala que esta opción no es “financieramente inteligente”, ya que, si en lugar de amortizar la hipoteca, ese dinero se destina a fondos de inversión, los beneficios generados por la inversión serían mayores que lo que nos ahorraríamos con la amortización anticipada.

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En otras palabras, pagar toda la deuda para liberarnos de ella no genera tantos beneficios como si invertimos ese dinero y dejamos que crezca con el tiempo.

Para aquellos que optan por esperar para pagar la deuda, el experto inmobiliario ofrece dos opciones para pagar: reducir la cuota, es decir, pagar menos cada mes, o mantener la misma cuota mensual, pero reducir los años de pago, ahorrando así “miles de euros en intereses”.

Acortar el plazo

La opción de acortar el plazo implica hacer un pago anticipado, manteniendo la misma cuota mensual, y el banco reduce la cantidad de años pendientes para saldar la deuda.

Para explicarlo mejor, López de Miguel pone el siguiente ejemplo: una hipoteca de 20 años, con una cuota mensual de 600 euros y unos intereses del 2,5%.

E.E.

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En este caso, si se decide pagar por adelantado 10.000 euros, el tiempo de pago se reduce de 20 años a 17 años y 3 meses.

A la hora de calcular el ahorro en intereses en este ejemplo, la realidad es que se ahorrarían 4.200 euros en intereses. La gran ventaja de esta opción es que se ahorran muchos intereses y el tiempo de la deuda se reduce.

Reducir la cuota mensual

La segunda opción disponible es reducir la cuota a pagar. Es decir, se hace una amortización anticipada, pero el banco recalcula la cuota mensual, haciendo que se pague menos cada mes.

Siguiendo el ejemplo anterior de pagar 10.000 euros sobre una hipoteca con una mensualidad de 600 euros, en este caso la diferencia sería que, en lugar de mantener la misma cuota mensual, el banco la reduciría a 540 euros, lo que supone un ahorro de 2.100 euros en intereses.

Esta opción no permite ahorrar tanto en intereses e incluso puede implicar pagar más que en la opción anterior.

A pesar de ello, la gran ventaja de esta opción es que, al tener cuotas más bajas cada mes, se mejora la liquidez y la comodidad financiera.