José Paino, experto en hipotecas: "Un buen perfil para solicitar una hipoteca debe tener un sueldo de..."

A la hora de comprar una vivienda pedir una hipoteca es un paso de gran importancia en el que se deben contemplar distintos factores externos, como la propia situación del mercado financiero e inmobiliario, como las propias características y circunstancias personales del interesado en conseguir ese préstamo.

Las entidades bancarias tienen muy en cuenta las situaciones personales para ofrecer unas mejores condiciones en el préstamo hipotecario, todo ello a través del perfil del cliente. Esto significa que los bancos buscan en sus clientes unas condiciones de seguridad que, cuando se cumplen, hacen que el interesado pueda disfrutar de distintas ventajas relacionadas con el tipo de interés o las vinculaciones con su entidad, entre otras.

El perfil de los clientes es un asunto que siempre ha dado mucho que hablar, y es por ello por lo que los expertos como José Paino, tienen claro qué es lo que buscan las entidades bancarias en sus clientes, además de la forma en la que se pueden conseguir mejores ofertas para el préstamo hipotecario.

Sueldo mínimo para ser buen cliente

El experto en hipotecas, José Paino, ha destacado algunas de las características que tiene que tener una persona para ser considerado un buen perfil para una entidad bancaria. Este es importante tanto para poder elegir hipoteca como para poder tener una buena capacidad de negociación.

Dado el caso de que una entidad bancaria se encuentre con un perfil que no le resulta demasiado interesante, con rendimientos más bajos, es posible que se deniegue la concesión del préstamo y, en el caso de que se autorice, que las condiciones ofrecidas sean peores, reduciendo así la capacidad del cliente para poder negociar.

E.E.

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Para ser considerado un buen perfil para el banco y que este ofrezca unas mejores condiciones en la hipoteca, se valoran distintos factores, pero los más importantes pasan por contar con un trabajo con contrato indefinido, siendo aún más valorado si se trata de un funcionario o trabajador público, pues la estabilidad es mayor. Además, se tiene en cuenta que el cliente no tenga otros préstamos pendientes y sus ingresos netos.

En lo que respecta a los ingresos, se considera que es un muy buen perfil de cliente aquel que cobra más de 2.500 euros mensuales por titular. Sin embargo, se trata de un perfil muy concreto y se trata de un nicho dentro del mercado inmobiliario muy reducido, pues pocas familias pueden disfrutar de un salario de esta cifra por cada uno de los titulares del préstamo.

Grok

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Teniendo en cuenta lo anterior, una familia de clase media que ingrese entre 40.000 y 60.000 euros anuales se considera un buen perfil por parte de muchas entidades bancarias, aunque todo dependerá del equipo de riesgos de cada una de ellas.

Pese a todas estas cifras, hay que tener en cuenta que hay muchos perfiles que, aunque cumplen con los requisitos que exige el banco con respecto a los ingresos, no consiguen un préstamo hipotecario con las condiciones que les gustaría o que incluso les son denegados por cuestiones diversas.

Por otro lado, los funcionarios o empleados públicos, a pesar de que no tengan unos ingresos tan elevados como los mencionados, también poseen algunas ventajas al pedir un préstamo hipotecario, pues aportan una seguridad y estabilidad laboral que es muy apreciada por parte de los bancos.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca?

Para encontrar la mejor hipoteca para nosotros, hay que tener en cuenta una serie de factores que son clave para hacer una buena elección, y son los siguientes:

• Capital: es el dinero que presta el banco y que habrá que devolverles junto a los intereses. La cantidad total prestada depende de distintas variables, como el tipo de vivienda, partiendo de la base de que el dinero no superará el 80% del valor de tasación o compraventa si se trata de una primera vivienda. También dependerá del nivel de endeudamiento del hipotecado, que no puede superar el 35% de sus ingresos.
• Plazo de amortización: son los años en los que se va a devolver el dinero, siendo lo más habitual que se encuentren entre los 15 y los 30 años, siendo frecuente que haya un tope en la edad que tendrá el hipotecado al terminar de pagar, habitualmente fijado en 75 años. Al plazo de amortización están vinculados los intereses, de forma que habrá que pagar más intereses cuanto más tiempo se tarde en devolver el dinero.
• Tipo de interés: hay que elegir entre hipoteca fija, variable o mixta, siendo la primera la que permite saber siempre lo que se paga, ideal para los más conservadores. En las variables, las cuotas varían en cada revisión en función del tipo de referencia (euríbor). Asimismo, los intereses también pueden variar en función del plazo de amortización.
• Productos asociados: cuando se contratan otros productos del banco como cuentas nómina, planes de ahorro, seguros del hogar o de vida, etcétera, es común que se pueda acceder a condiciones más ventajosas, permitiendo que se abarate la hipoteca.
• Gastos asociados: este es otro punto a valorar para conseguir una buena hipoteca, como son las comisiones de apertura, cancelación anticipada, novación de la hipoteca, etcétera. Para elegir el mejor préstamo conviene revisar las comisiones que tiene asociadas y el importe de las mismas, así como las consecuencias que pueden llegar a tener futuras modificaciones de las condiciones.