La verdad sobre las pensiones en España: cuántos años necesitas cotizar para jubilarte

En los últimos años y recientemente, se han aplicado diferentes medidas que modifican el sistema de jubilaciones y pensiones. Esto ha supuesto para muchos un terreno de incontables incógnitas e incertidumbres.

Una gran parte de estas reformas tiene que ver con el bajo índice de natalidad en España y que la generación del baby boom se acerca cada vez más al fin de su trayectoria laboral. Teniendo esto en cuenta, una de las reformas tiene que ver con la edad de jubilación y otra con el aumento de las mismas en un 2,8%.

En 2025, la edad de jubilación es de 66 años y 8 meses. Sin embargo, puede ser menos o más dependiendo del tipo y de los años que se tengan cotizados, al mismo tiempo, de esto pende que se cobre el 100% de la prestación. Por esto te explicamos cuántos años debes cotizar para cobrar el máximo de tu pensión.

Requisitos para jubilarse en 2025

En primer lugar es importante especificar que existen varios tipos de jubilación: ordinaria, anticipada, parcial y flexible. Cada una con unas condiciones, requisitos y años de cotización diferentes. Sin embargo, en todos los casos es preciso estar afiliado a la Seguridad Social y que haya un cese de actividad laboral o se acuda a solicitar la pensión.

En el caso de la jubilación ordinaria, si la edad deseada de jubilación son los 65 años hay que tener cotizados 38 años y tres meses o más. En el caso de jubilarse a la edad establecida de 66 años y 8 meses, es necesario cotizar menos de 38 años y tres meses. 

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Cuando buscamos una jubilación anticipada, si es de forma voluntaria, suponiendo que sea a los 63 años debemos tener al menos 35 años cotizados. Si por el contrario, es de forma forzosa, que es posible a partir de los 61 años, los años cotizados requeridos son 33 años.

En caso de tener un grado de discapacidad, haber ejercido en profesiones como la tauromaquia, policía, artista, bombero o mutualista, los requisitos de años cotizados son menores. Para poder jubilarse de manera anticipada, además de estar dado de alta en la Seguridad Social, es preciso tener mínimo dos años menos de la edad marcada por la ley.

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La jubilación parcial en materia de años cotizados, varían según la situación laboral. En este sentido la diferencia radica en que haya o no un contrato de relevo, esto es, una modalidad en la que un empleado cercano a la jubilación puede reducir su jornada, mientras otro le cubre.

En el caso de que no exista un contrato de relevo son necesarios 15 años cotizados, de los cuales dos deben estar contenidos en los 15 anteriores a que la persona haya alcanzado todos los requisitos legales para su jubilación. Teniendo en cuenta esto último, es necesario tener la edad necesaria para la jubilación.

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En el caso de que haya un contrato de relevo, si la persona lleva 33 años cotizados, puede acceder a la jubilación con 64 años y cuatro meses. Si se tienen 36 años y tres meses o más cotizados, la edad mínima son los 62 años y ocho meses. Esta edad cambia a 60 años en el caso de los mutualistas.

La jubilación flexible, una opción que permite que los jubilados tengan trabajos a media jornada, es decir cobrando pensión y sueldo, requiere un mínimo de 15 años cotizados y es preciso cumplir con la edad de jubilación ordinaria. No se puede ser autónomo ni trabajar en el sector público y un contrato parcial de una jornada de entre 25 y 50%.

¿Cómo hago para cobrar el 100% de mi pensión?

Para saber cuánto cobrarías de tu pensión por jubilación ordinaria, deberás calcular tu base reguladora.

Para ello se deben sumar mes a mes las bases de cotización, es decir, el salario mensual en bruto de un trabajador, de los últimos 25 años (300 meses). Una vez sumadas las cantidades dividimos el resultado entre 350 (el “50” corresponde a pagas extraordinarias).

Una vez hayas llegado a una cifra, debes buscar el porcentaje de base reguladora, establecido por la ley, que se adapte a tu situación, así sacarás la cifra de lo que te tocará cobrar en la pensión en 14 pagas.

Por ejemplo, si una mujer decide jubilarse a los 66 años y nueve meses, tras haber cotizado 35 años y con una base reguladora de 2.000 euros, tendría una pensión con un porcentaje de 98,84%. Así, el importe de la pensión mensual corresponderá a 1.976,8 euros en 14 pagas.